深圳到處可見販賣茶葉、煙酒的商店，其實是地下錢莊的門面，由潮州幫壟斷，一班潮州人長期在店內打躉，等候大戶帶同現金上門。

壹號頭條

$131億洗黑錢　揭潮州幫地下錢莊

2013年01月31日 ~~ 第1195期香港《壹周刊》

香港開埠以來最大宗的洗黑錢案，上週三在高等法院判決。
內地青年羅俊城○九年買入一間香港空殼公司，八個月內，利用私人及公司銀行戶口，清洗逾一百三十一億港元，被重囚十年半。
本刊接獲線報，這宗過百億洗黑錢案的背後，其實是一個由「潮州幫」操控的地下錢莊。
九十年代開始，一幫潮州人開始經營中、港、澳三地的地下非法匯錢活動，他們以販賣煙酒商店作門面，暗藏秘道及密室。有大戶前來匯錢，即時在暗室用多部數錢機點算現鈔，然後即匯即收。
潮州幫地下錢莊網絡非常龐大，匯款無上限數額、無記錄、無根無據，成為非法商人、黑幫毒販，以至國內貪官洗黑錢的最佳渠道。

潮州幫的龐大地下錢莊網絡，九十年代已在羅湖口岸找換店建立，現時的煙酒店繼續換匯，店內必備幾部數銀紙機，方便即時清點巨額款項。

潮州幫專找同鄉子姪做人頭開戶口洗黑錢，現年廿二歲內地青年羅俊城（箭嘴示），○九年用了八個月時間，洗黑錢達一百三十一億，幕後老闆仍然逍遙法外。（《蘋果日報》圖片）

是次洗黑錢案涉及一百三十一億港元，金額極為龐大，案件唯一被告羅俊城，判囚十年半，亦是本港同類案件判刑最重。
不過，羅俊城犯案時只是一名年僅十九歲青年，能夠操縱如此龐大資金，明顯是替死鬼，背後另有主謀。

本刊獲悉位於羅湖區文錦中路一間煙酒商店，曾捲入香港一宗洗黑錢案。該店主對查問一概不作回應。

羅俊城在香港註冊公司報住的地址，是深圳南山區一住宅單位，該單位連月以來沒人出入，煤氣公司找業主上門開門抄錶的告示亦貼在大門。

一百三十一億巨款

羅是潮州汕頭人，在庭上聲稱父母雙亡，同鄉叔伯「潘叔」幫助他家庭渡過困境。後來潘叔找羅幫手到香港「辦事」。
○九年七月三日，羅購入香港一間公司「一創發展有限公司」，根據公司註冊處資料，羅是一創唯一股東及董事，報住地址位於深圳南山區一住宅。而公司的辦事處則是灣仔胡忠大廈一間秘書公司。事實上，一創並沒有實質業務，只是一個空殼。
之後羅以訪客身份，先後於○九年八月一日及十三日來港，在集友銀行替一創及自己開設銀行戶口。為免引起懷疑，他最初只存入小量金額，分別存入一千元及五百元到兩個戶口。
但○九年九月九日，有一筆二百六十萬元款項存入，自此兩個戶口不斷有巨額款項存入及轉走。隨後的八個月內，兩個戶口先後透過支票、現金提存及網上理財，處理八千三百多次交易，包括四千八百多次存款及三千五百多次轉賬，每次由數十萬至過百萬元不等，涉及總金額達一百三十一億元，即平均每日處理款項約五千萬元。

「潘叔」潮州幫

後來警方接報調查一宗台灣電話騙案，追尋騙款去向時，追蹤到羅名下的銀行戶口。警方發現羅的戶口每日轉移金額巨大，提存次數亦非比尋常。而部分轉賬戶口更屬海外戶口，包括其中一次一名澳門人存入一筆來自澳門賭場的一百萬元款項。
警方遂於一○年四月凍結羅的戶口，羅兩度致電警方要求解凍，警方要求羅協助調查，但羅沒有出現，反而兩度發律師信給警方，要求解釋凍結戶口原因。
去年一月，羅經落馬洲來香港時正式被捕。
線報指，警方知道羅只是案件的「替死鬼」，一直希望繼續深入調查，揪出案中主腦「潘叔」。其實這位「潘叔」，正是操控「地下錢莊」的一名潮州大庄家。
由於內地有外匯管制，內地每人一年只可匯出五萬美元，香港每個個人戶口一天最多只能向內地同名賬戶匯出八萬港元，且銀行需要客戶對五十萬港元以上的存款證明資金來源。這種外匯管制，令沒有任何限制的「地下錢莊」應運而生。
所謂「地下錢莊」，即經手的資金實際上並無出入境，但在中、港兩地各有龐大「資金池」，足以應付客戶匯款和兌換外幣的需求。如有客戶需要把一百萬元人民幣從內地匯入香港，只須把人民幣現金匯入地下錢莊，地下錢莊收到該款項後，會即時從香港「資金池」把等值的港幣交給該客戶在香港的戶口。由於資金沒有實際的流動及跨境，因此監管機構難以追蹤資金走向。

有客人上門匯款，商店負責人即鬼祟推開酒櫃一道暗門，由內藏秘道直達密室，再用數錢機點算現鈔。

泡着一杯功夫茶、抽着煙的老闆，吹捧地下錢莊匯款周到，十分鐘內搞掂，客人飲兩杯茶，大筆巨款可以點對點匯到香港戶口：「唔想入錢到銀行，可以搵人約在香港一邊現金交收。」

賣茶賣酒掩飾

據知，這種地下錢莊，早在九十年代開始，一幫潮州汕頭人首先在深圳羅湖區一帶經營。
「羅湖大部分賣茶葉、賣酒的鋪頭，實際全部就係呢種地下錢莊，佢哋有人來香港開戶口，做匯款配對。」熟悉地下錢莊運作的文哥說。
「呢啲鋪頭一向都有做街客換錢，之前亦幫街客匯錢去香港、澳門。不過幾年前大陸掃過一次之後，呢班潮州佬好小心，現在只會替街客換錢，幾萬都做；但係匯錢呢，一定只做熟客，而且最少金額十萬以上。」
上週六，記者在熟人介紹下，在羅湖東門中興路一間賣酒的商店，成功與其中一間地下錢莊接洽。該店門面及飾櫃擺滿大量白蘭地及茅台名酒，店內坐着一名正在泡功夫茶的姓楊負責人，操濃厚潮州口音的廣東話。他神氣地說：「匯幾多？」記者表示，將會有大量現金要進出，楊即答：「幾多錢都沒問題，數額我們沒有限額……放心，我們背後有大老闆，有實力。」

是次一百三十一億的洗黑錢巨款，全部經香港集友銀行進出，金管局證實，已就案件向集友銀行展開調查。

東門湖貝路一條幾百米的街道，就有約近三十間同類商店，公安城管路過亦視若無睹。

密室點數　即時交收

根據香港法例，任何人想經營匯款或貨幣兌換服務，必須向海關關長申領牌照。持牌者必須備存所有匯錢記錄。位於上環的找匯店「牛記」，拒絕透露他們的營運模式。

記者進一步問怎樣交收，楊即解釋說：「你攞錢來，我哋當面搵人點算。就是二十萬，我收了錢，會即刻打電話落香港叫人射錢（存款）入你個戶口，你坐低飲兩杯功夫茶就搞掂。」
說到此時，他站起身，隨手一推，原來背後的酒櫃是一道活門，內裡有一條極窄樓梯，直達閣樓小房間。楊接着說：「看，錢不可以露眼嘛！夠安全，你帶現金來，我們可以拿上去點數，點對了，你就叫你的人在香港那一邊看看銀行戶口收數……如果你不要入銀行，你叫你的人同我們的人約在（香港）一個地方當面交收現金都可以。」
又說：「我們收得（手續費）好平，就兩點（ 2%），一萬才收兩百，人民幣、港幣一樣價。」楊說，如果要做匯兌，就以當日的官價計算。「我們絕不食價！」
阿文表示，生客手續費達百分之二：「如果是熟客，金額細的，收大概一至點二（ 1至 1.2%）。」
記者步出該錢莊，發現由該條中興路轉入另一條湖貝路，僅幾百米的街道就起碼有三十多間同類的茶煙酒商，大部分店鋪門面簡陋。
「因為地下錢莊收費唔高，所以採取『密食當三番』模式，如果是熟客，為了長做長有，收取的手續費可以低過百分之一，甚至唔收手續費，只賺匯價差額。」

廠商、黑幫、貪官

阿文說，起初這幫潮州地下錢莊的主要客戶是來大陸經商的香港廠商：「香港啲廠佬匯錢返香港，將收入現金通過呢啲地下錢莊轉移，全部現金交收，梗係為咗瞞稅啦。呢啲錢莊從來唔過問錢的來源，亦唔會過問你匯去嗰邊係乜人，自然吸引兩種人：一係貪官，二係黑幫撈家。」
阿文說，內地的不少官員通過這種地下渠道挪用公款出境：「好簡單，太子黨要去香港買樓買股票，啲錢點來？唔通叫中銀（中國銀行）過數呀？梗係光顧地下錢莊啦！」
他說同樣道理，大陸與澳門連接的珠海拱北一帶，亦有大量同類以賣酒煙商店作門面的地下錢莊，主要處理中、澳兩地的賭場黑錢：「嗰邊全部（錢）過澳門嘅，通常都是大陸人要找賭廳啲數，鋪仔店面會細少少，多數有側門落地牢，一入去有兩、三部數銀紙機喺度數錢。」
他說，近年極為活躍的水貨活動，無論買貨、出貨都涉及大量現金，水貨老闆的現金流也是通過這些地下錢莊運作。
不過，他表示，光顧地下錢莊匯錢亦存有風險：「做匯款講緊好大嚿錢，請咗啲信唔過嘅人返來，攞咗你啲錢走佬點算！所以佢哋用嘅人都係同鄉，潮州佬一向講信用，所以撈得掂，差唔多全部（地下匯款）佢哋玩晒。潮州人通常搵自己的潮州世姪幫手做事。」
是次案件的被告羅俊城，亦曾表示自己只是受潮州的「潘叔」所託辦事，並無受薪，他並無實權動用戶口資金。羅曾想用戶口的款項來買電話，亦要「多次致電潘叔得到同意才可提款」，不過直至現在，警方也未能再聯絡到「潘叔」此人。
「呢單幾個月要進出咁大嚿錢，撈家唔會咁蠢，單嘢九成九係內地高官太子黨可能出咗事，心急『走鬼』。」阿文說。

香港銀行與洗黑錢

是次案件涉及的黑錢一百三十一億，全部在集友銀行的公司及個人戶口交收。集友銀行由愛國華僑、福建人陳嘉庚創辦，他與南洋商業銀行的創辦人莊世平甚為老友，二人同樣熱心抗日救國事業。莊是潮汕人，曾任集友銀行副董事長，潮州幫與集友銀行的關係可謂千絲萬縷。
金管局發言人證實，該案件於去年一月首次提堂後，曾對集友銀行作出調查，認為集友銀行的反洗錢監控措施有不足之處。金管局已要求集友銀行即時作出改善，而有關調查仍在進行中。
政府去年四月實施《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（金融機構）條例》，銀行要採取一切合理措施降低洗黑錢風險，例如定期核實客戶身份，以及其往來交易並備存記錄。如有違反，當局可公開譴責及罰款。金管局發言人指，自條例實施以來，暫未有銀行被罰。
警方則指案件仍在調查中，拒絕評論。集友銀行沒有正面回應，只強調有一套完整而行之有效的檢查和舉報程序處理可疑交易。
在西方發達國家，銀行監察洗黑錢不力，須接受刑事責任。去年七月，美國參議院調查委員會，狠批滙控阻止洗黑錢不力，更明言滙豐在香港的分行，是其中一個黑錢的中轉站。滙豐最終遭美國司法部檢控，罰款一百五十億港元。渣打同樣被美國當局指替牽涉洗黑錢活動的伊朗客戶隱瞞身份，最終要賠五十二億港元和解。